نصائح وخطوات إدارة المال والادخار بطريقة ناجحة
قائمة المحتوى
فى ظل الأزمات الاقتصادية الموجودة فى الكثير من الدول يجب على السكان تعلم كيفية إدارة المال وكيفية استخدامه وادخار بعضه للاستفادة منه فى الوقت المناسب والاستثمار والادخار من أجل تحسين مستوى المعيشة والكثير من الأموال التي نحاول أن نوضحها فى مقال اليوم حيث نوضح مفهوم ادارة المال وأهميته بالإضافة الى بعض النصائح التي تساعدك في إدارة المال والادخار بصورة مثالية.
مفهوم إدارة المال:
هى كل العمليات التى تقوم بها بهدف الحفاظ على الأموال التي تملكها والموازنة بين الدخل والمصاريف الدورية والنثرية والمدخرات وايضا استراتيجيات إدارة المال والادخار من أجل تحقيق الأهداف المستقبلية والتخفيف من الضغوطات المالية على الأفراد والأسر.
أهمية إدارة المال والادخار:
- خلق امان مالي: فليس هناك أحد يعلم ما سيحدث فى المستقبل فيجب الحذر واخد الحيطة والاستفادة من استراتيجيات إدارة المال والادخار من أجل سهولة التصرف وحل المشاكل التى من الممكن ان تواجهك فى المستقبل دون الحاجة إلى الديون والقروض.
- إدارة وزيادة الأصول والاستثمارات: فمن خلال معرفة طرق إدارة المال والادخار يمكنك إدارة الأصول التى بحوزتك بالطريقة المثالية واختيار الأصول التى تساعدك فى التقدم المالي والاجتماعي والابتعاد عن الاصول الغير مناسبة والتي تحتاج الى نفقات دورية من الممكن أن تؤثر على مدى الاستفادة من الأصول.
ولزيادة أرباحك عليك التوجه الى الانترنت ولان مؤسس منصة نينجا سيلرز لتجارة الإلكترونية مع الدفع عند الإستلام مأمون صباغ يؤمن بأن النجاح ليس حكرا لأحد وفر لكم أكاديمية نينجا سيلرز المجانية لتعلم جميع أسرار التجارة الإلكتروني .
وايضا زيادة الاستثمارات والأصول فهي من افضل طرق زيادة الأموال والحفاظ عليها فيجب عليك تحويل أكبر جزء من الأموال التي تملكها و الأرباح التى تحققها إلى أصول من الممكن ان تساعدك فى المستقبل.
- صناعة مصادر دخل جديدة: حيث تساعدك طرق إدارة المال والادخار فى البحث على طرق دخل جديدة والبدء فى تحقيق الارباح من خلالها لزيادة رصيدك المالي وتحسين مستوى المعيشة.
- تحسين مستوى المعيشة: فهو من اهم الفوائد التى تعود عليك من خلال استخدام طرق إدارة المال والادخار سواء من خلال الاستثمار في الأصول والشراكات الناجحة التى توفر لك ارباح اضافية او بالحد من المصاريف الزائدة التي من الممكن الاستغناء عنها من أجل تحسين مستوى المعيشة.
نصائح وخطوات إدارة المال والادخار:
اولا: معرفة وتحديد وضعك المالي:
حيث تبدأ الادارة الصحيحة للمال عن طريق معرفة وتحديد الوضع الحالي من خلال تحديد الدخل الشهري والمصاريف الشهرية اللازمة ويبدأ بحساب الدخل الشهري ففى حالة الموظفين يكون الامر واضح بشأن الدخل الشهري ومواعيد ونسب الزيادة أما فى حالة العمل الحر أو المستقل فعليك تحديد متوسط الدخل الشهري الخاص بك بناء على الشهور الماضية وايضا الاحتفاظ بايصالات المصاريف الرئيسية من أجل تحديد متوسط المصاريف والانتباه إلى الارتفاع فيها وكيفية علاجه.
ثانيا: تحديد الأولويات:
فمن المستحيل ادارة حياتك المالية دون الجور على بعض الامور من اجل الاستفادة المستقبلية بشكل عام فيجب عليك اولا تحديد الأولويات التى تختلف على حسب كل شخص فمن الممكن أن تكون أولويتك هى السفر او الجواز او تحسين مستوى المعيشة حيث يمكنك ان تضع الأولويات نصب عينيك والتعامل معها انها اهداف ويجب تحقيقها من خلال ادارة المال والادخار بصورة صحيحة.
ثالثا: حدد خطة والتزم بها:
وهي الخطوة الأهم والرئيسية فى إدارة المال فبعد معرفة وتحديد الوضع المالي ومقدار ومتوسط الدخل ومعرفة المصاريف الضرورية والمصاريف الغير ضرورية فعليك الان اختيار إحدى الخطط التى تساعدك فى ادارة مالك وهي كالاتي:
- خطة 50 / 30 / 20 : وهى من اذكى الخطط وأكثرها نجاحا حيث تقوم بتقسيم الدخل الشهري بنسب واضحة لكل اتجاه صرف ومن خلالها تتمكن من ادارة مالك والحد من المصاريف الغير ضرورية الزائدة التزاما بالنسب الموضوعة لكل أمر وتقسم تلك النسب كالأتي:
نسبة 50% والتي تذهب للمصاريف الضرورية مثل الطعام والشراب والسكن والماء والكهرباء وغيرها.
نسبة 30% وتذهب الى المصاريف الترفيهية مثل السفر والتنزه والتسوق وغيرها.
نسبة 20% والتى تذهب الى المدخرات وتحويلها الى اصول او استثمار اول بأول او فى حالات اخرى تذهب تلك النسبة إلى الديون والقروض للتخلص منها.
- خطة الظرف الورقي: وتعتبر من اقدم الطرق ولكن تحقق النجاح الباهر فى الكثير من الأحيان حيث تقوم بتوفير مجموعة من الأظرف الورقية وتحديد مسمى لكل ظرف مثل ظرف الايجار والخدمات الضرورية وظرف الطعام والشراب وظرف العلاج والأزمات الصحية وظرف للمدخرات وظرف الديون والقروض.
وفى النهاية يكون أمامك مجموعة محددة لسبل صرف الدخل الشهري الخاص بك فتقوم باضافة المبلغ المناسب لكل ظرف بحسب أهميته والالتزام بالمبلغ الموجود فى الظرف حتى بعد انتهاء المبلغ إلا فى الحالات الضرورية حيث يساعد ذلك فى صرف الدخل بصورة صحيحة وتحديد مبلغ للمدخرات بصورة تتناسب مع الدخل الشهري.
- خطة الميزانية الصفرية: وهى الخطة التى تقوم من خلالها مع كل راتب شهري تقوم بأدارة الراتب بصورة استباقية فتقوم بتحديد المصاريف الضرورية والمصاريف الغير ضرورية والمدخرات كلها فى الحال وتقسيم الدخل على تلك النواحي بصورة لحظية حيث يكون الناتج من عملية التقسيم هو صفر فلا يتبقى لديك مال لاضاعته فى امور اضافية ولكنها خطة صعبة للغاية حيث تصعب عملية التنبؤ بالمصاريف الشهرية بتلك الدقة كما تحتاج الى كثير من الوقت للتخطيط والبدء فى تنفيذها.
رابعا: حدد خطة المدخرات:
والان وصلنا الى مرحلة الادخار والتي وفرنا لها مبلغ فى كل خطة من الخطط التي سبق ذكرها فى المرحلة التى تساعدك فى ادارة مدخراتك على اربعة اجزاء كلها ذات أهمية ولا يجب الجور على أحد تلك الأجزاء وهي كالاتي:
- سداد الديون: وتختلف تلك الديون فى نوعها فمن الممكن أن تكون ديون عادية احتجت لها فى أزمة ما أو دفعات التقسيط التى تحتاج الى سدادها شهريا أو القروض البنكية وهي من اهم الاجزاء التي يجب عليك التركيز على إنهائها بأسرع صورة ممكنة.
- الاستثمار: وهي افضل خطوات الادخار التى تساعدك فى زيادة دخلك فى الوقت الحالي وكذلك تساعدك على النحو المستقبلي سواء تمت من خلال الاستثمار فى الشركات او المشاريع او شراء الاسهم او شراء الأصول التي تزيد أسعارها دوريا مثل العقارات والسيارات والأراضي وغيرها.
- صندوق الطوارئ: ولا يختلف عن صندوق الطوارئ الشهري ولكنه أكبر بقليل حيث يجب ادخار مبلغ شهري لحالات الطوارئ الكبرى التى تحتاج الى مبالغ كبيرة لحلها.
- الادخار لمرحلة ما بعد التقاعد: الكثير من الناس لا ينتبه الى مرحلة التقاعد وهي من اهم الامور التي يجب عليك الادخار لها حيث يمكنك تخصيص مبلغ شهري ولو قليل وسوف تفاجأ بحجم المبلغ فى مرحلة التقاعد والذى يساعدك فى الاعتماد عليه فى انشاء مشروع خاص تساعدك أرباحه فى مرحلة التقاعد.
خامسا: الحد من العادات المالية السيئة:
وبالطبع تلك العادات هي ما تقف عقبة بينك وبين تحسين مستوى المعيشة لك ولاسرتك فعليك تجنب مثل تلك العادات واشهرها:
- هوس التقسيط: فيجب عليك ان تحاول شراء المنتجات بصورة فورية والابتعاد عن نظام التقسيط الى فى الضرورة وذلك حيث تضاف نسبة غير قليلة لثمن السلعة لاتمام عملية التقسيط الامر الذي يمكنك الاستغناء عنه من خلال ادخار المبلغ المطلوب لشراء المنتج او عدم شراء السلع التى لا تملك ثمنها.
- الاستخدام الغير منظم لبطاقات الائتمان: حيث تعطيك بطاقات الائتمان أمان غير حقيقي للمال وتجعلك تقوم بشراء الكثير من المنتجات والاشتراك فى بعض الخدمات الغير ضرورية بسبب سهولة عملية الدفع باستخدام بطاقات الائتمان الأمر الذي يجب الانتباه اليه جيدا للحد من المصروفات الغير مهمة.
- استثمار المدخرات دفعة واحدة: من الممكن أن يتخيل الشخص أن الاستثمار بصورة كبيرة فى مكان واحد من طرق الادارة الصحيحة لعملية الاستثمار ولكنه خطأ شائع فإنه يضعك فى حالة الخسارة فى مشكلة كبيرة حيث قمت باستثمار مدخراتك كلها فى مكان واحد ولم ينجح كما يمكن أن يطرأ أمر ما وتحتاج فيه الى مبلغ الاستثمار ولو مؤقتا فى من اسوء العادات المالية التى لا ينتبه لها الكثير.
سادسا: التأمين:
وهي المرحلة التي يجب عليك توفير جزء من مدخراتك لتوفير الأمان لك ولاسرتك سواء التأمين الصحي والاستجابة السريعة في علاج المشاكل الصحية الطارئة لك ولعائلتك أو تأمين المستقبل وذلك من خلال شراء منزل كبير لعائلتك او سيارة كبيرة لك ولاطفالك بعد أن يكبروا ومن خلال تلك المدخرات يجب عليك التأمين لمثل تلك الأمور.
سابعا: السعي للمزيد:
وبعد أن تعرفت على كيفية ادارة مالك عليك دائما البحث والسعي الى المزيد من أجل زيادة مدى الأمان وذلك من خلال البحث عن طرق جديدة لزيادة الدخل مثل العمل بوقت جزئي أو العمل الحر أو تطوير مهاراتك والاستفادة منها فى تحقيق الارباح فلا يتوقف الامر حول ادارة المال والادخار بصورة جيدة بل يجب عليك دائما التطلع الى المزيد.
والى هنا نكون قد وصلنا الى نهاية مقال اليوم الذى قمنا من خلاله بعض مفهوم إدارة المال وأهميته في حياة الفرد والأسرة وايضا اهم الخطوات التي من خلالها تستطيع ادارة أموالك بصورة مثالية وناجحة.